Tipos de fraude em cartão de crédito que podem acontecer na loja

Você conhece os tipos de fraudes em cartão de crédito mais comuns? Entender cada fraude é o primeiro passo para se proteger. Assim fica mais fácil compreender a fragilidade operacional que dá margem à essas fraudes financeiras e aprimorar sua segurança para evitar prejuízos.

• Substituição do POS

Uma das fraudes mais comuns é a troca de máquinas em estabelecimentos comerciais. Nessa fraude, o POS é substituído sorrateiramente pelo golpista por um POS semelhante, porém com a destinação de conta para outra pessoa, isto é, a conta do golpista.

Essa fraude pode acontecer com ou sem a ajuda de um funcionário do próprio estabelecimento comercial. Quando ocorre sem a colaboração do operador de caixa ou de outro funcionário, o fraudador se aproveita de um momento de distração para substituir a “maquininha” da empresa pela dele. Assim, sua loja fica sem receber as vendas, porque todas as transações vão para a conta do fraudador.

• Falso comprovante de pagamento

Essa fraude é mais comum em lojas que comercializam produtos com alto valor agregado. Nessa fraude, o golpista realiza a compra do produto no caixa e uma nota é gerada para a retirada do produto. Neste momento, com ajuda de algum funcionário mal-intencionado, a venda é cancelada e um falso comprovante de pagamento é gerado.

Geralmente essa fraude demora a ser descoberta, porque muitas empresas não têm o costume de conferir os cancelamentos diários. Quando descobrem no fechamento do final do mês, já é tarde demais para fazer algo a respeito. Ter um processo diário de conferência de vendas facilita a perceber os cancelamentos e assim evitar prejuízos.

• “Saque no POS”

Acontece quando há a troca de dinheiro pelo valor em cartão passado na máquina, como se o varejista fosse uma instituição bancária. Esse tipo de situação é considerada fraude porque o varejista não efetuou nenhuma venda e mesmo assim realizou a transação. O interessante desse tipo de fraude é a chance grande de sair no prejuízo, porque serão cobradas taxas e impostos sobre aquela venda.

• Alteração do número lógico (TEF)

Empresas que possuem TEF, número lógico que é responsável por identificar o estabelecimento comercial, podem ser alvo desta fraude. Por meio desse número que é realizada toda a transação de venda de cartão.

Dois terceiros podem cometer essa fraude. Um é o próprio instalador, no momento da instalação, e o outro o funcionário da loja usando seu acesso interno, ambos podem sozinhos alterar o número lógico para desviar as vendas para uma outra conta.

A parte boa é que esse tipo de fraude pode ser facilmente evitada com o uso de uma ferramenta capaz de aferir se tudo que está passando no sistema de vendas e está chegando na adquirente.

• Inexperiência do responsável financeiro

Nessa fraude o ponto chave é a falta de conhecimento, por parte do responsável financeiro, do processo de transação de vendas em cartão, mais especificamente, das taxas e tarifas. Para evitar que sua loja faça um contrato com uma empresa que cobre taxas abusivas e valores maiores que o mercado, é essencial que o varejista faça parte do processo de escolha da adquirente, acompanhando as taxas e sabendo o que é cobrado da sua empresa.

• Cobranças não acordadas

Essa fraude é cometida pela adquirente e o varejista é o ponto fraco da relação. Isso porque, muitas vezes, ocorre a cobrança indevida de parcelamentos quando o varejista não contratou a opção de parcelamento, porém, mesmo assim ela é liberada na máquina e, quando ocorre o uso, uma taxa é gerada para a empresa. Por isso é importante estabelecer um contrato com a adquirente para poder consultá-lo sempre que necessário.

• Fraude no pagamento

A fraude ocorre quando o pagamento das vendas em cartão é feito pela adquirente, mas não é repassado pelo banco para o varejista. É uma estratégia muito baixa das instituições financeiras para forçar o empresário a pegar empréstimo com o banco.

Entretanto, existe uma ferramenta de conciliação em que é possível comparar os pagamentos da adquirente e as entradas financeiras na conta da loja, evitando esse tipo de situação.

Como se proteger de todas essas fraudes?

Agora que você já sabe como ocorre cada fraude, o segundo e principal passo para impedir que essas fraudes ocorram é adotar uma ferramenta de conciliação de cartão. Um sistema de conciliação permite que você realize uma conferência diária, gerenciando todas as vendas e analisando o pagamento de taxas. A FazMais oferece a solução Conciliador Web, um sistema totalmente integrado as administradoras de cartão e ao seu financeiro, saiba mais acessando nosso site FazMais Tecnologia.

Além disso, outras medidas paralelas podem ser adotadas, como contar com um setor financeiro qualificado confiável, implantar um TEF com uma empresa confiável e fazer fechamentos diários, são atividades que ajudam a evitar que uma fraude em cartão de crédito prejudique os resultados das vendas da sua empresa.

Fonte: #conexaolinear